La AHE cree que el pago mensual de una hipoteca media subiría 200 euros si los tipos marcan su máximo desde la Unión Monetaria
MADRID, 20 Abr. (EUROPA PRESS) -
Los compradores de primera vivienda en primer acceso con rentas bajas soportan el mayor riesgo ante las subidas de los tipos de interés, mientras que los adquirientes de primera residencia por reposición y los de segunda vivienda son los menos expuestos a la fluctuación de los tipos, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
El 93,24% de los préstamos hipotecarios contratados en 2005 lo fueron a tipo variable referenciado a 6 ó 12 meses, el 6,14% fueron mixtos (casi todos con un periodo inicial fijo de 2 ó 3 años y el resto variable) y sólo un 0,62% a tipo fijo. Estos datos ponen de manifiesto que todos los préstamos, excepto un 1%, son variables a un año o menos, por lo que la AHE ha desarrollado un indicador para evaluar los riesgos que asumen los ciudadanos que contratan en la actualidad préstamos hipotecarios a tipo variable.
Este indicador revela que, si se aplica el mayor Índice de Referencia Hipotecario (IRPH) del total de las entidades registrado desde la creación de la UME (un 6,390%), la cuota mensual de una hipoteca media de 130.000 euros a 25 años podría subir 200,1 euros.
Para un préstamo de 162.000 euros a 30 años la cuota mensual se encarecería 261 euros si se aplica el tipo máximo, mientras que el menor incremento correspondería a las hipotecas de 98.000 euros a 20 años, ya que en este caso el aumento sería de 143 euros, según el estudio.
La AHE señaló que el recorrido posible al alza de las cuotas es cinco veces mayor que el recorrido a la baja, ya que el IRPH del total de las entidades se situó en marzo en el 3,756%, frente al mínimo registrado desde la creación de la Unión Monetaria Europea (UME), que fue del 3,190% y el máximo, que se situó en un 6,390%. Además, si se calcula la cuota con el menor IRPH, ésta sólo se abarataría en 39,4 euros mensuales para una hipoteca de 130.000 euros a 25 años; 51,1 euros en préstamos de 162.000 euros a 30 años; y 28,5 euros mensuales en los de 98.000 euros a 20 años.
COMUNIDADES CON MAYOR RIESGO.
El riesgo de las subidas de los tipos de interés presenta una importante dispersión geográfica, como consecuencia de las diferencias locales del valor de la vivienda. Así, el mayor riesgo está en Madrid, donde la hipoteca media se podría encarecer hasta 274 euros mensuales, seguida de País Vasco (240,8 euros más), la Rioja (240,5 euros más) y Cataluña (239,3 euros más). El menor riesgo es para Extremadura, donde un préstamo medio se encarecería 126,1 euros si se aplica el tipo máximo.
Para obtener estas conclusiones, la AHE ha elaborado nueve préstamos estándar partiendo de un importe medio de 130.000 euros y un plazo medio de vencimiento de 25 años, (variando arriba y abajo un 25% el importe y 5 años el plazo), a los que ha aplicado el tipo IRPH del total de entidades vigente en marzo de 2006.
Entre las conclusiones del estudio, la AHE señala que el modelo de financiación hipotecaria en base a tipos variables referenciados supone para los acreditados en el actual marco económico de la UME un riesgo de interés moderado que, en determinadas circunstancias, podría llegar a ser importante.
